Guide de l'assurance internationale des marchandises pour les exportateurs

1. Qu'est-ce que l'assurance cargo internationale ?

L'assurance marchandises est un contrat d'assurance de biens dont l'objet est la marchandise transportée. Elle couvre la perte ou l'endommagement de la cargaison pendant le transport assuré, causés par les risques mentionnés dans le contrat, et l'assureur verse une indemnisation selon les modalités convenues. Elle est fondamentalement différente de l'assurance responsabilité civile du transitaire et de l'assurance responsabilité civile du transporteur.

• Assurance responsabilité civile du transitaire : couvre la responsabilité du prestataire logistique en cas de négligence de sa part ;
• L'assurance marchandises transportées protège directement les biens du propriétaire du chargement. Elle ne fait pas de distinction entre les parties responsables et une réclamation peut être déposée dès lors que le sinistre relève des risques assurés. Elle figure également parmi les documents généralement exigés lors du règlement d'un crédit documentaire.

La couverture peut être adaptée aux différents modes de transport : fret maritime, fret aérien , transport routier international , transport ferroviaire express Chine-Europe et transport multimodal disposent chacun d’une couverture correspondante, adaptée aux navires de marchandises diverses , aux cargaisons hors gabarit , aux conteneurs standard , aux cargaisons LCL , aux équipements d’ingénierie et à d’autres types de cargaisons d’exportation.

2. Comment choisir parmi les principales couvertures d'assurance maritime pour le fret (clauses CIC Chine)

• 1. Assurance sans avarie particulière (FPA) : la couverture la plus limitée. Elle indemnise principalement la perte totale et la perte totale constructive causées par des catastrophes naturelles ou des accidents, ainsi que toute perte partielle consécutive à un accident du moyen de transport. Elle convient aux matières premières en vrac de faible valeur, résistantes à l’usure et peu sensibles à l’humidité ; elle n’est pas adaptée aux équipements de précision ni aux emballages fragiles.
• 2. Assurance avec avarie particulière (WPA) : comprend la totalité de la garantie FPA et couvre en outre les pertes partielles causées par des catastrophes naturelles, telles que les dommages dus à l’immersion par les vagues ou à l’entrée d’eau de mer. Il s’agit de la couverture de base la plus couramment utilisée pour les exportations de matériel de construction mécanique, d’acier et de structures métalliques.
• 3. AR (Tous Risques) : le choix idéal pour les marchandises d’exportation de grande valeur. Cette assurance couvre les dommages matériels et matériels ainsi que les risques externes généraux : chocs, écrasements, dégâts des eaux, fuites, manquants, vols et autres risques similaires.

Remarque : La garantie Tous Risques ne couvre pas toutes les situations. Les vices cachés, les emballages défectueux, les pertes naturelles des marchandises, la guerre et les grèves, ainsi que les pertes dues aux retards ne sont pas couverts par la garantie de base ; les risques de guerre et les risques de grèves, émeutes et troubles civils (SRCC) doivent être ajoutés séparément en tant que risques supplémentaires.

À noter également : les clauses ICC (Institute Cargo Clauses A/B/C, marché londonien) sont les plus connues des acheteurs étrangers. La clause ICC A correspond à la couverture Tous Risques, la clause ICC B est proche de la couverture WPA et la clause ICC C est proche de la couverture FPA. Si une lettre de crédit mentionne des clauses ICC, il convient de le vérifier avant la souscription de la police.

3. Règles de base de souscription et mode de calcul du montant assuré

3.1 Comment est fixé le montant assuré ? (pratique internationale)

Le montant assuré est généralement fixé à 110 % de la valeur CIF/CIP des marchandises. Les 10 % supplémentaires couvrent le bénéfice attendu de l'acheteur et les frais accessoires ; il s'agit d'une exigence standard des lettres de crédit UCP 600. Sauf accord contraire de l'assureur, une majoration supérieure à 30 % est généralement déconseillée.

4. Les pièges des réclamations : les motifs de rejet les plus courants

1. Signature d'un bon de livraison sans réserve : en cas de dommages, d'infiltration d'eau ou de manquants constatés lors de l'enlèvement, signalez systématiquement les dégâts sur le bon et photographiez les preuves. Un bon de livraison sans réserve rend toute réclamation ultérieure extrêmement difficile.
2. Préservation des preuves : photographier immédiatement tout (emballage extérieur, zone endommagée, marques d’expédition, scellé du conteneur et état du conteneur), conserver le connaissement, la facture, la liste de colisage, la police d’assurance, le rapport d’expertise et la feuille de pointage, aviser rapidement l’assureur et respecter strictement le délai de préavis indiqué dans la police.

3. Emballage conforme : l’emballage destiné à l’exportation doit être adapté au transport transfrontalier longue distance. Les dommages causés par un emballage intrinsèquement inadéquat ou un arrimage insuffisant sont exclus de la garantie, et l’assureur est en droit de refuser la demande d’indemnisation. Pour les équipements hors gabarit et les engins de chantier non emballés, le plan d’arrimage influe directement sur la souscription et l’issue du sinistre.
4. Connaître les exclusions : les défauts de qualité des marchandises elles-mêmes, la rouille naturelle, les pertes normales, la dépréciation du marché et les pertes indirectes causées par un retard de transport ne sont pas couverts par l'assurance marchandises.

5. Services d'assistance en assurance cargo de Bloom Supply Chain

S’appuyant sur son expérience en matière d’exportation d’équipements d’ingénierie, de véhicules, de conteneurs de stockage d’énergie et de cargaisons exceptionnelles, Bloom Supply Chain propose une solution d’assurance tout-en-un :

• Choisir les clauses appropriées (CIC / ICC) pour les expéditions maritimes, ferroviaires, routières, aériennes et multimodales
• Examen préalable de la souscription pour les marchandises hors gabarit, les machines de construction d'occasion, les équipements non emballés et les marchandises diverses liées à des projets.
• Vérifier les exigences relatives aux documents d'assurance des lettres de crédit afin d'éviter les divergences
• Après un sinistre, coordonner l'expert, constituer le dossier de réclamation complet et assurer le suivi de la réclamation jusqu'à son terme.

La logistique est le canal par lequel s'effectue la livraison transfrontalière ; l'assurance transport est la protection qui absorbe le risque. Seul un choix de couverture adapté, une assurance couvrant la valeur totale et une documentation en règle vous permettront d'éviter qu'une perte de cargaison n'anéantisse les bénéfices d'une commande entière. Si vous exportez du matériel de grande valeur ou des marchandises hors gabarit, contactez-nous pour discuter de votre plan d'expédition et de votre structure d'assurance.